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2017
12-25

一名从事4年P2P行业的人给大家普及一下

本人从事P2P行业四年了,看到好多人因为某宝事件以及各种网贷平台倒闭等事件,对P2P理财存在偏见,开贴细说一下。

首先说一下某宝,某宝是A2P模式,什么叫A2P?就是债权转让,那什么叫债权转让?就是A以某原因欠B一定金额,B把欠的钱拿出来给C、D、E,这样借贷关系为A欠C、D、E。这样称之为债权转让。

那么为什么会有这么多债权转让?我也不是某宝的人,我哪知道。
猜测一下,某宝和某些公司有合作协议。一些融资租赁的项目需要及时套xian,那么与某宝合作,预期收益算在某宝公司,这样可以赚个差价。
本人现在所在公司也同样有债权转让合同,但是!我们的债转是实质性的债转,举个例子:A做为贷款申请人,抵押房产,BCD做为投资人进行投资,其中B临时有用钱的需求,B申请提前赎回,那B的这部分钱怎么办?总不能找A要吧?那么B就要发起债权转让,实质转的就是A的债权。说到这,大家可能就理解了某宝的债转不同之处。

再说说现行的P2P模式,主要分为线上和线下

线上以某利、某贷为例:
获客渠道以线上流量推广为主,包括网贷天眼、网贷之家等也有相应的推广

线下以某安、某贷为例:
获客渠道以线下客户经理推广为主,包括宣传单,驻点等手段,有点像办信用卡、保险等

那么P2P到底是干什么的?

P2P指的是PEER TO PEER,说白了,就是把你的闲钱拿出来帮助有贷款需求的人,有的人会问,哪有那么多需要用钱的人呀?为什么不去银行借呀等等,那么我们说说银行贷款流程。

首先你要有很好的征信,其次你要有合法的工作。这两点就够卡掉一部分人的了,某行信用报告有逾期一天,也算征信不良,试问,谁没有忘还信用卡的时候呢?

那么P2P公司相比而言为什么能抢来银行客户?首先,准入门槛底,征信不会像银行卡的那么严。其次,不会上征信!不会上征信!不会上征信!说三遍,突出重要性。现在的P2P公司很少有上征信牌照的,你要非和我说什么京东金融、苏宁金融,那我不和你犟。不上征信有什么好处?就是你欠钱了,你不还,还可以跟别的公司借,只要你不怕被催收以各种手段进行催收,那么钱是滚滚不断的。

这里有人会问了,如果P2P投的钱都是被这种不还钱的戒赌吧老哥借走了怎么办?

你可以投有抵押东西的贷款呀!

现在P2P公司贷款分为现金贷、分期贷、抵押贷等等几类。

现金贷就是约定一段日期后连本带息一起还
分期贷就是约定每个月将本金+利息还一部分
抵押贷跟分期贷差不多,但是会分为到期还本,或者是本息兑付

前两种违约比较高,第三种违约比较低,相应的第三种准入门槛也高。理由就是前两种是要人为进行催收的,对处不良资产处置只能是加大力度催收,那么第三种就不一样了,你欠我钱不还我可以卖你的房子和车子,因为借贷时就签好了抵押协议。P2P公司也不傻,100万的房子,不会借给你100万的,只会借你80。多了不说。

那么如何选择稳定,安全,透明的P2P平台进行投资呢?

首先你要看投资的平台是否与银行签订资金存管协议,这个是硬性标准,国家规定的
其次,是看发布的标的利率,一般一个月是6%,3个月是7%,6个月是8%,9个月是9%,12个月是10%,18个月是10.5%,24个月是11%。
为什么时间越长利率增长幅度越小?国家规定民间借贷利率不可以超过36个点,你买24个月的产品人家也想给你15个点的利息,但是相应的他就要以40多的利率放款。

最后编辑:
作者:子轩
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